重慶法院金融商事審判白皮書，三大金融風險問題引起重視

上月，重慶市高級人民法院發(fā)布《重慶法院金融商事審判》白皮書，通報了2018年以來重慶法院金融商事審判情況。

在這些金融商事案件中，金融借款合同糾紛、銀行卡糾紛案件數(shù)量較多。銀行卡糾紛案件呈現(xiàn)出大幅度增長態(tài)勢，預計在未來一段時間，銀行卡糾紛案件數(shù)量仍將持續(xù)增長。

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，導致新類型金融商事案件增長明顯，私募基金、網(wǎng)絡借貸、保理合同等金融案件逐漸增加，特別是P2P案件數(shù)量增長明顯，社會負面影響較大。隨著2019年各省市禁止P2P業(yè)務，或許也會導致P2P案件的增加。2018年以來，僅重慶主城區(qū)法院受理的相關案件涉案標的額近2億元。

在《白皮書》中，反映出了三個金融風險問題。

一、信用卡違約現(xiàn)象突出。

信用卡因提前消費、購物優(yōu)惠等優(yōu)勢被普遍使用，但是，信用卡糾也呈現(xiàn)明顯上升的態(tài)勢。信用卡的高違約主要原因是部分年輕消費群體消費行為不理性，部分發(fā)卡銀行審批流程不規(guī)范，分期付款業(yè)務容易出現(xiàn)“連鎖反應”，催收行為難以有效管理。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融利息過高問題。

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，讓用戶感到便利的同時，也增加了很多糾紛。在互聯(lián)網(wǎng)金融案件中，消費借貸占比較大，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以服務費、咨詢費等巧立名目變相收取高額利息的問題比較突出。

三、電子數(shù)據(jù)第三方認證問題。

隨著電子信息技術的快速發(fā)展，金融機構借款流程逐步電子化，借款申請書、借款合同、放款憑證等由傳統(tǒng)紙質(zhì)文本變?yōu)殡娮訑?shù)據(jù)。電子數(shù)據(jù)的真實性、合法性、客觀性往往依賴第三方認證。

然而，在實際應用中，部分電子數(shù)據(jù)的第三方存證機構資質(zhì)標準不明確、認證結構不全面，固證、存證存在困難。為了解決電子數(shù)據(jù)存證的問題，《白皮書》中也有相關建議。

“完善電子合同的簽訂流程和電子數(shù)據(jù)的認證及保存，選擇具有認證資質(zhì)的第三方認證機構進行數(shù)據(jù)的固定和認證，確保認證結論全面、清晰，并包含當事人簽名真實性、合同條款的收悉認可、電子數(shù)據(jù)形成后未被篡改等必要內(nèi)容?！?/span>

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