個體互聯(lián)網(wǎng)金融借貸，簽署電子合同要注意什么問題？

目前，電子合同已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)廣泛應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺簽署的合同基本上都是電子合同。電子合同簽署無視地域限制，可極速簽約，方便快捷節(jié)省成本。所以，電子合同成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的剛需。不過，電子合同對于大部分用戶來說仍然是新鮮事物，電子合同的法律規(guī)范、法律效力、司法實踐，很多用戶仍不清楚。所以本文結(jié)合《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同安全規(guī)范》來給大家詳述一下電子合同的合法性、以及電子合同簽訂、存儲、舉證等方面的注意事項。

一、第三方服務(wù)機構(gòu)

《安全規(guī)范》第五項中明確規(guī)定“合法的電子簽名必須經(jīng)第三方電子認證服務(wù)機構(gòu)認證”，該條款是對《電子簽名法》中未強制要求電子簽名經(jīng)第三方認證的補充規(guī)定。也就是說，在個體網(wǎng)絡(luò)借貸合同中，出借人和借貸人的電子簽名只有在經(jīng)第三方電子認證服務(wù)機構(gòu)認證后才構(gòu)成《電子簽名法》規(guī)定下合法的電子簽名，其所載合同才能產(chǎn)生相應(yīng)效力。

另外，《安全規(guī)范》中規(guī)定訂立后的電子合同應(yīng)委托第三方存儲服務(wù)商進行存儲，一般情況下保存期限為5年。所以，在網(wǎng)貸平臺簽訂的業(yè)務(wù)合同，要增加第三方認證環(huán)境才有效。并且，第三方認證機構(gòu)必須具備法定資質(zhì)才可以。

二、獨立的電子合同簽署系統(tǒng)

有一部分金融機構(gòu)會自行開發(fā)電子合同簽署系統(tǒng)，《安全規(guī)范》中規(guī)定，自行開發(fā)電子合同訂立系統(tǒng)的金融機構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)貸款時，電子合同訂立系統(tǒng)必須獨立于平臺本身。目的是保證電子合同訂立系統(tǒng)和平臺其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的分離，確定電子合同訂立系統(tǒng)在管理上的職責。同時，《安全規(guī)范》規(guī)定，電子合同訂立系統(tǒng)必須提供7*24小時服務(wù)，全年服務(wù)可用率達到99.95%及以上，并且獲得信息安全等級三級以上的認證。

三、司法舉證

《安全規(guī)范》對個體網(wǎng)貸機構(gòu)、第三方電子合同訂立系統(tǒng)服務(wù)商、電子合同存儲服務(wù)商的舉證義務(wù)進行了規(guī)定，證據(jù)證明包括但不限于：從業(yè)機構(gòu)提供訂立的電子合同原文，借款人、出借人在平臺的實名核驗、支付、投資記錄、還款記錄，從業(yè)機構(gòu)依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》對公民個人信息安全保護以及告知義務(wù)的履行證明文件，從業(yè)機構(gòu)對接的支付機構(gòu)或存管銀行提供資金流水記錄，電子認證服務(wù)機構(gòu)出具的數(shù)字證書驗證報告等證據(jù)。

四、電子簽名有效性認證

《安全規(guī)范》肯定了他人代簽電子簽名的有效性，但同時，從業(yè)機構(gòu)或者第三方電子合同服務(wù)商必須能提供證據(jù)，證明電子簽名制作數(shù)據(jù)由電子簽名人控制，包括用電子簽名制作數(shù)據(jù)的時間和方式、電子簽名人位置、IP地址、授權(quán)及認證方式、授權(quán)及認證記錄等。對于電子簽名人來說，這是有利的。一方面限制平臺，在非本人授權(quán)下，不得私自使用電子簽名；一方面所有電子簽名使用記錄要清晰可見，防止簽名誤用、濫用。

五、電子合同穩(wěn)定性

《安全規(guī)范》中明確了各方信息核驗的規(guī)范，如個人、企業(yè)的線上核驗、線下核驗等，以及數(shù)字證書、時間戳、軟硬件設(shè)施的持續(xù)性保障等規(guī)范要求。一方面，簽訂的合同必須滿足合同成立的形式要件；一方面需要通過電子技術(shù)對合同固定和保存，保證合同的穩(wěn)定性，防止合同篡改、丟失或者損毀。

《安全規(guī)范》在電子合同簽署、認證、保存方面都做了比較高的要求，對于一些細節(jié)問題，大家可以關(guān)注放心簽電子合同平臺。