眾所周知，對(duì)于主要面向企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)而言，年均上億元的商賬往來，是稀松平常的事。如何管理好這些資金？如何確保每一筆資金債權(quán)關(guān)系明確？這成為了考驗(yàn)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)風(fēng)控水準(zhǔn)的重要指標(biāo)。而自古已有的契約，如今的合同，幾乎是所有風(fēng)控的必經(jīng)環(huán)節(jié)之一。到了處處“互聯(lián)網(wǎng)+”的今天，時(shí)代演化出的合同新形式——電子合同已悄然登場(chǎng)。然而，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，如何利用電子合同做好風(fēng)控？

供應(yīng)鏈金融是啥?

大多數(shù)人只是聽說過供應(yīng)鏈金融，但卻不了解它的模式。在說清楚供應(yīng)鏈金融和電子合同的關(guān)系之前，還是有必要對(duì)其稍作了解。

關(guān)于供應(yīng)鏈金融的定義，以霍夫曼在2005年提出的定義為代表。霍夫曼認(rèn)為：供應(yīng)鏈金融可以理解為供應(yīng)鏈中包括外部組織服務(wù)者在內(nèi)的兩個(gè)以上的組織，通過計(jì)劃、執(zhí)行和控制金融資源在組織間的流動(dòng)，以共同創(chuàng)造價(jià)值的一種途徑。

而具體到國(guó)內(nèi)，對(duì)供應(yīng)鏈金融定義的普遍觀點(diǎn)為：

供應(yīng)鏈金融是以核心企業(yè)客戶為依托，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記、第三方監(jiān)管等專業(yè)手段封閉資金流或控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù).在互聯(lián)網(wǎng)金融誕生前，這項(xiàng)金融服務(wù)主要由銀行提供，然而，由于這一模式對(duì)核心企業(yè)、銀行的依賴非常大，從而導(dǎo)致中小微企業(yè)信用的直接授信較為困難。

在這一背景下，互聯(lián)網(wǎng)化的解決方案應(yīng)運(yùn)而生。

首先，互聯(lián)網(wǎng)解決了信息不對(duì)稱的問題。通過互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)所掌握的交易、物流、資金流數(shù)據(jù)，提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的企業(yè)可以快速實(shí)現(xiàn)對(duì)保理客戶的信用評(píng)估、篩選和營(yíng)銷，以及應(yīng)收賬款的甄別和確認(rèn)，形成有針對(duì)性的細(xì)分市場(chǎng)產(chǎn)品，解決現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理手段的低效率、高成本的問題；

其次，基于互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)，如云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)等營(yíng)造出的新型金融生態(tài)，使資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)與資金的匹配更加順暢和貼合，從而提供了更廣闊的融資渠道。

供應(yīng)鏈金融與電子合同的結(jié)合

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的出現(xiàn)，導(dǎo)致大量針對(duì)企業(yè)融資的金融服務(wù)也遷至線上。于是，線下簽署合同的方式，開始與線上服務(wù)產(chǎn)生“異體排斥”。不少業(yè)內(nèi)某大型企業(yè)都反應(yīng)，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)快了，但簽合同還是慢了，用戶體驗(yàn)還是差了。很多企業(yè)表示希望實(shí)現(xiàn)數(shù)字化簽約。當(dāng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)開始用電子合同處理債權(quán)轉(zhuǎn)讓、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等事宜，一些錯(cuò)綜復(fù)雜的債權(quán)關(guān)系開始得到緩解，變得平和。有人表示，當(dāng)“蘿卜章”、合同篡改等大型事故的高危警報(bào)被電子合同解除后，他們公司的合同管理效率大大提升了。

事實(shí)上，作為法律科技(Lawtech)的一項(xiàng)典型應(yīng)用，電子合同與云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)等互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)發(fā)揮的作用類似：

幫助供應(yīng)鏈金融平臺(tái)為核心企業(yè)、供應(yīng)商提供基于生態(tài)鏈的商業(yè)保理綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，提供項(xiàng)目立項(xiàng)、盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)審批、保理協(xié)議/合同簽約、賬款登記及轉(zhuǎn)讓、貿(mào)易融資（貸款發(fā)放）、貸后管理、賬款清算等保理業(yè)務(wù)全過程的應(yīng)用服務(wù)，助力保理企業(yè)構(gòu)建及完善互聯(lián)網(wǎng)+金融的經(jīng)營(yíng)模式，從而更為有效地提高其獲客、展業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制的能力，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，進(jìn)而形成完整的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。