由于互聯(lián)網(wǎng)金融參與人數(shù)眾多、涉及資金規(guī)模巨大，其產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)較之于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)也將更加難以控制。

近日曝出的OpenSSL漏洞問題，讓本已處在風(fēng)口浪尖的互聯(lián)網(wǎng)金融安全話題，再次引發(fā)熱議。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融參與人數(shù)眾多、涉及資金規(guī)模巨大，其產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)較之于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)也將更加難以控制。如果互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)經(jīng)常出現(xiàn)投資者信息泄露、資金被盜或是擠兌現(xiàn)象，其產(chǎn)生的社會(huì)危害將是難以估量的。同時(shí)，在很多互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中，第三方支付機(jī)構(gòu)并沒有公開其與金融機(jī)構(gòu)之間具體的合作操作流程。社會(huì)公眾難以知曉互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中的資金流向、經(jīng)營機(jī)構(gòu)的盈利模式等事項(xiàng)。如果經(jīng)營機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中暗自賺取利差或者是擅自使用投資者賬戶中存留的資金為自身謀取利益，或是為犯罪分子提供洗錢服務(wù)，那么這種行為將涉嫌刑事犯罪。而互聯(lián)網(wǎng)的介入使互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的違法犯罪活動(dòng)更為隱秘，使司法機(jī)關(guān)難以偵破。

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融是現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的結(jié)合，但是互聯(lián)網(wǎng)金融中的 “互聯(lián)網(wǎng)”僅僅只是一個(gè)經(jīng)營平臺(tái)或者工具，而“金融”則是實(shí)質(zhì)或者內(nèi)容。即互聯(lián)網(wǎng)金融理當(dāng)屬于金融業(yè)務(wù)的范疇，其本質(zhì)在于人們運(yùn)用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)開展金融業(yè)務(wù)。

既然互聯(lián)網(wǎng)金融是屬于金融業(yè)務(wù)的范疇，那么我們完全應(yīng)該將其納入金融管理體系之中，即通過金融法律監(jiān)管的模式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行必要且適度的法律監(jiān)管。據(jù)悉，央行目前正和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)協(xié)作，共同致力于完善對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管機(jī)制。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管，我們完全可以通過對(duì)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)具體業(yè)務(wù)的定位，來解決相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)劃分。以余額寶理財(cái)活動(dòng)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)活動(dòng)是一類通過第三方支付機(jī)構(gòu)以及基金公司進(jìn)行合作為運(yùn)營模式的理財(cái)活動(dòng)，因而應(yīng)當(dāng)由證監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。同理，由于傭金寶理財(cái)活動(dòng)屬于證券經(jīng)紀(jì)、保證金理財(cái)?shù)姆懂?，同樣也?yīng)當(dāng)由證監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。聚劃算理財(cái)活動(dòng)則屬于保險(xiǎn)銷售的范疇，因而就應(yīng)當(dāng)由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。由于P2P網(wǎng)絡(luò)集資機(jī)構(gòu)開展的是集資中介業(yè)務(wù)，“網(wǎng)絡(luò)紅包”實(shí)質(zhì)上屬于網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)活動(dòng)則應(yīng)當(dāng)主要由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。由于薪金寶理財(cái)活動(dòng)本質(zhì)上屬于基金銷售的范疇，因而這類由銀行和基金公司合作進(jìn)行基金銷售的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)還應(yīng)當(dāng)由證監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管，我們一方面應(yīng)當(dāng)通過完善相關(guān)法律監(jiān)管制度，明確什么人有資格從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng) (即明確準(zhǔn)入條件)，明確何種行為可以做、何種行為不可以做，同時(shí)應(yīng)當(dāng)盡快明確各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)應(yīng)分別由央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等何種部門進(jìn)行監(jiān)管。

總之，在對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管中，我們應(yīng)當(dāng)以行政監(jiān)管為主要手段，同時(shí)也要以刑法規(guī)制為次要手段，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中涉嫌犯罪的行為，依據(jù)刑法規(guī)定追究行為人的刑事責(zé)任。