電子合同糾紛案例：電子合同及簽名的真實(shí)性認(rèn)定

基本案情

2017年12月26日，馬某某向上海某銀行天津分行（以下簡稱天津分行）提交了貸款申請，并簽訂了《借款合同》，約定天津分行向其提供借款18 800元。2018年6月26日，天津分行依約向馬某某發(fā)放了借款，馬某某未依約還款。2018年11月23日，深圳某金融公司（以下簡稱金融公司）依據(jù)保證合同約定，向天津分行履行了保證責(zé)任，代償了馬某某所欠款項(xiàng)，但馬某某未償還代償款項(xiàng)，金融公司訴至法院要求判令：1.馬某某支付代償借款本金18 800元、利息463.55元；2.馬某某支付逾期利息（自2018年11月23日起至實(shí)際清償本息之日止，以19 263.55元為基數(shù)，按照中國人民銀行同期貸款利率計(jì)算）；3.馬某某支付律師費(fèi)800元；4. 馬某某承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。訴訟中，馬某某不承認(rèn)其簽署了《借款合同》，認(rèn)為電子簽名不是他本人簽名。

案件焦點(diǎn)

當(dāng)事人不認(rèn)可電子合同及簽名，法院如何認(rèn)定其真實(shí)性、有效性。

裁判要旨

法院經(jīng)審理認(rèn)為：馬某某與天津分行簽訂的《借款合同》及金融公司與天津分行簽訂的《擔(dān)保合同》，均系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，未違反國家法律、法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。天津分行依約發(fā)放了借款，馬某某作為借款人，理應(yīng)按期還本付息。馬某某雖對借款一事不予認(rèn)可，但其承認(rèn)因個(gè)人原因退學(xué)，學(xué)校不退還其學(xué)費(fèi)，故沒有還款，印證了該筆借款由其本人使用的事實(shí)。金融公司作為保證人在馬某某未按《借款合同》約定償還借款本金及利息的情況下，按照《擔(dān)保合同》約定履行擔(dān)保責(zé)任，代馬某某償還了在天津分行的借款本金、利息，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條規(guī)定：“保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償”，金融公司在承擔(dān)保證責(zé)任之時(shí)，即與馬某某形成了新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，馬某某應(yīng)負(fù)有向金融公司償付代償款項(xiàng)的義務(wù)。故本院對金融公司要求馬某某支付代償本金18 800元及利息463.55元的訴訟請求予以支持。

馬某某沒有及時(shí)向金融公司償還代償款項(xiàng)，給金融公司造成了資金占用損失，因此，金融公司行使追償權(quán)的范圍除包括其實(shí)際代償?shù)闹鱾鶆?wù)本金、利息等外，還應(yīng)當(dāng)包括代償款項(xiàng)的利息損失，故本院對金融公司要求馬某某自其承擔(dān)保證責(zé)任之日起，按照中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率支付代償款項(xiàng)利息的訴訟請求予以支持。金融公司主張的律師費(fèi)損失一節(jié)，缺乏合同依據(jù)，本院不予支持。

法院依據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條、第一百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條的規(guī)定，判決如下：

一、馬某某于本判決生效后十日內(nèi)向深圳某金融公司償還代償借款本金18 800元、利息463.55元并支付利息（以19 263.55元為基數(shù)，自2018年11月23日起至本息付清之日止，按照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）；

二、駁回深圳某金融公司的其他訴訟請求。

（注：裁判要旨中援引裁判當(dāng)時(shí)相應(yīng)的生效法律條文）

法官后語

電子合同是基于網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)通過應(yīng)用程序進(jìn)行線上申請、線上審批生成并簽訂的一種新型合同。近年來，因電子合同具有的便捷性、快捷性使其備受推崇，以此引發(fā)的電子合同糾紛也大量出現(xiàn)。相當(dāng)多的合同當(dāng)事人（被告）表示沒有簽署過涉案電子合同，理由為合同中的電子簽章不是其本人的。本案中被告雖對借款一事不予認(rèn)可，但其承認(rèn)因個(gè)人原因退學(xué)，學(xué)校不退還其學(xué)費(fèi)，故沒有還款，印證了該筆借款由其本人使用的事實(shí)，使法官形成了內(nèi)心確信。但是，拋開本案的特殊情形，由于電子簽名無法通過筆跡鑒定來確定其真實(shí)性，故，法院如何認(rèn)定電子合同的真實(shí)性（同一性）、可靠性、完整性、準(zhǔn)確性、有效性是審理該類合同糾紛的關(guān)鍵點(diǎn)，亦是就國家頒布電子簽名法后電子簽名在電子合同應(yīng)用過程中出現(xiàn)的法律問題向公眾予以充分釋明的必然要求。

電子合同不同于傳統(tǒng)紙質(zhì)合同的顯著特點(diǎn)表現(xiàn)在合同簽訂過程、存儲(chǔ)介質(zhì)、簽名方式等方方面面。法院需要通過以下方面對電子合同進(jìn)行嚴(yán)格審查。

一、嚴(yán)格審查電子合同的簽署平臺(tái)

因目前電子合同的簽訂大多基于手機(jī)APP或者小程序等簽署平臺(tái)進(jìn)行操作，就合同供應(yīng)者而言，不僅需要審查其民事主體資格，更需要審查其提供的簽訂電子合同的APP軟件名稱或者其他應(yīng)用小程序的開發(fā)是否獲得計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)登記證書或者專屬使用的證明，以此來確保合同簽署平臺(tái)的可靠性。

二、嚴(yán)格審查電子合同的簽署過程

傳統(tǒng)紙質(zhì)合同的簽署過程主要通過確定合同文本記載的各項(xiàng)內(nèi)容來還原合同雙方簽署的真實(shí)意思表示。但是，電子合同的簽署網(wǎng)絡(luò)簽署平臺(tái)不再要求合同雙方當(dāng)事人必須同一時(shí)空，這就必然要求對電子合同的簽署過程審查要更為嚴(yán)苛。故進(jìn)一步就需詳細(xì)審查簽署平臺(tái)的簽訂流程，即電子合同生成的具體過程。針對簽訂合同的客戶而言審查其是否通過本人手機(jī)操作，是否自愿將個(gè)人信息上傳認(rèn)證（姓名、電話、公民身份號碼）以此判斷簽署電子合同時(shí)的真實(shí)意思表示。而針對電子合同提供者就需要詳細(xì)闡明簽署平臺(tái)如何運(yùn)行，證明雙方在每一步流程中需要作何操作并達(dá)成了何種合意，而相應(yīng)的的流程可以通過其技術(shù)后臺(tái)進(jìn)行分解操作，還原合同簽署過程的詳細(xì)界面。

三、嚴(yán)格審查電子合同的真實(shí)性

電子合同的真實(shí)性審查較傳統(tǒng)紙質(zhì)合同特殊的原因在于依附的介質(zhì)不同，其依附于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)存在的不穩(wěn)定性就決定了電子合同被篡改的可能性非常大，而且篡改的痕跡很難被發(fā)現(xiàn)。故電子合同的真實(shí)性需要在其生成、存儲(chǔ)、傳遞電子數(shù)據(jù)的可靠性、保持內(nèi)容完整性、用以鑒別發(fā)件人方法的可靠性方面進(jìn)行審查。

事實(shí)上，一份電子合同最終簽署成立并認(rèn)定生效涉及的不單是合同雙方當(dāng)事人，還包括諸多第三方，比如電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)（CA），即為需要第三方認(rèn)證的電子簽名提供認(rèn)證服務(wù)的機(jī)構(gòu)，為電子簽名的真實(shí)性和可靠性提供證明的活動(dòng)，包括簽名人身份的真實(shí)性認(rèn)證、電子簽名過程的可靠性認(rèn)證和數(shù)據(jù)電文的完整性認(rèn)證三個(gè)部分，涉及數(shù)據(jù)電文的生成、傳遞、接受、保存、提取、鑒定各環(huán)節(jié)。

就電子簽名的真實(shí)性而言，一旦當(dāng)事人在簽署合同前書面授權(quán)或通過簽署平臺(tái)電子授權(quán)同意對其個(gè)人信息（通常包括姓名、手機(jī)號和公民身份號碼）進(jìn)行認(rèn)證并通過認(rèn)證，CA機(jī)構(gòu)向其頒發(fā)電子簽名認(rèn)證證書即數(shù)字證書后，該當(dāng)事人就像在網(wǎng)絡(luò)世界中獲得了身份證一樣具備了簽署電子合同的能力，電子簽名亦具有了專屬性。

而電子合同存證、查驗(yàn)技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，亦能滿足保證電子合同的原件形式要求。哈希值檢驗(yàn)方法是特征值檢驗(yàn)方法的一種，是一個(gè)能有效解決電子數(shù)據(jù)真實(shí)性保障問題的信息工具，其就像電子數(shù)據(jù)的“指紋”一樣，不同的電子數(shù)據(jù)所對應(yīng)的特征值也有所不同，故可通過對比同一電子數(shù)據(jù)前后兩組特征值的方式來判斷該數(shù)據(jù)在取得特征值的兩個(gè)時(shí)點(diǎn)間是否存在更改。通過這一技術(shù)保證電子合同有效表現(xiàn)所載內(nèi)容保證自最終形成時(shí)起內(nèi)容完整未被篡改，在實(shí)操中，通過比對初始的哈希數(shù)據(jù)指紋是否一致可以鑒別電子合同是否為原始電子文件。