近日，中國工商銀行南寧分行員工通過偽造大額紙質(zhì)存單，調(diào)換儲戶真實(shí)存單，悄悄轉(zhuǎn)走儲戶2.5億存款的新聞沖上了微博熱搜。據(jù)悉，犯罪分子使用電腦軟件編輯、套印，以及偽造工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公章的方式偽造上述銀行票證。經(jīng)鑒定，本案扣押的419份存單等銀行票證中，350份為偽造，銀行數(shù)字化刻不容緩。

　　一、偽造證章成銀行風(fēng)險高發(fā)領(lǐng)域

　　事實(shí)上，近年來通過偽造銀行票證、公章等方式，內(nèi)外勾結(jié)導(dǎo)致銀行遭遇重大金融風(fēng)險的惡性犯罪事件，依然層出不窮。

　　2017年，“男子設(shè)驚天騙局內(nèi)外勾結(jié)偽造印章詐騙銀行14億”的銀行詐騙案件上了央視新聞，犯罪分子憑借假冒的公章印章、串聯(lián)多名金融從業(yè)人員，成功地從山西一家銀行騙取4億元后，二度作案故技重施再騙10億。

　　2015年6月至7月期間，蘭州嘉盛鈣業(yè)、蘭州大興工礦物資伙同甘肅銀行高新支行信貸主辦人員毛瑞東偽造存單騙取該銀行貸款1.2億元，經(jīng)銀行核實(shí)，發(fā)現(xiàn)提供的質(zhì)押存單核對后確定系偽造。

　　1.行業(yè)痛點(diǎn)分析

　　業(yè)務(wù)流程繁瑣：涉及金錢等財(cái)產(chǎn)安全問題，傳統(tǒng)行業(yè)中需要線下多方蓋章，借款人、銀行各方身份難核實(shí)，行內(nèi)流程冗長，權(quán)限劃分、用印審批復(fù)雜、耗時，程序繁瑣。

　　成本高昂：銀行及貸款行業(yè)有著各類監(jiān)管，為了符合各類規(guī)定，不管貸款金額大小，按照傳統(tǒng)方式都要耗費(fèi)大量精力在各類貸款文件的簽署上，合同/憑證量大，用紙、打印、人工成本高。

　　存在糾紛：由平臺自動生成，且未經(jīng)電子簽名處理的電子協(xié)議容易被篡改，失去法律效力。若存在系統(tǒng)簽署身份認(rèn)證漏洞，“蘿卜章”難辨真假，代簽、替簽、違約、糾紛案件將頻發(fā)，簽署數(shù)據(jù)難追溯還原，且平臺方很難擁有有效處理方法及應(yīng)對機(jī)制，貸款資金壞賬風(fēng)險高，交易證據(jù)鏈缺失，維權(quán)困難。

　　管理低效：繁瑣的業(yè)務(wù)流程帶來大量的紙質(zhì)合同，合同歸檔難且不易查找，存管難、易丟失，核查麻煩，管理工作量大。

　　2.區(qū)塊鏈電子合同簽署優(yōu)勢

　　業(yè)務(wù)文件在線簽署，不打印、不快遞，成本低，效率高；各個簽署方實(shí)名認(rèn)證，杜絕身份造假；數(shù)字化印控管理，合同批量蓋章、自動簽署，有效預(yù)防“蘿卜章”；合同數(shù)據(jù)全流程上鏈存證，全過程留痕，真實(shí)還原貸款過程，保障借貸雙方權(quán)益；在線出證、在線公證、在線仲裁，提升貸后處置能力，提升銀行風(fēng)控水平。

　　走向普惠和開放的金融業(yè)態(tài)，與日益嚴(yán)格的監(jiān)管形成矛盾，給銀行的“風(fēng)險管控”帶來了不小的挑戰(zhàn)。

　　金融業(yè)的變革也在重塑傳統(tǒng)商業(yè)銀行的服務(wù)模式和經(jīng)營理念。包括電子簽約在內(nèi)的金融科技，正是銀行醫(yī)治變革痛點(diǎn)的良藥。

　　放心簽擁有成熟而豐富的銀行業(yè)電子簽名解決方案，助力金融行業(yè)提升數(shù)字化服務(wù)水平。

　　3.放心簽電子合同金融行業(yè)使用場景：

　　多維度權(quán)限綁定：任何一次用印任務(wù)都清晰記錄審批人、用印人、印章、用印文件、用印時間，增加風(fēng)險控制力度，有效防范風(fēng)險。

　　信貸理財(cái)類業(yè)務(wù)：信貸類業(yè)務(wù)的合同電子化簽署，是當(dāng)前各大銀行最常見、最高頻的業(yè)務(wù)之一，也是線上化需求最緊迫的業(yè)務(wù)，通過上線電子簽名，能夠直接打通線上展業(yè)的全鏈路，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化。

　　多方協(xié)議簽訂：可借助電子合同與投資人、借款人以及第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂相應(yīng)合同，規(guī)定責(zé)權(quán)明細(xì)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等細(xì)節(jié)。投資人可通過電子合同與平臺簽訂投資協(xié)議，委托平臺購買理財(cái)類產(chǎn)品；借款人可與平臺簽訂借款協(xié)議，通過電子合同規(guī)定借款利率、還款期限、還款方式等。

　　發(fā)生糾紛，法律保障：采用經(jīng)過電子簽名技術(shù)處理的電子合同，法律效力強(qiáng)。不僅提供電子簽名服務(wù)，還提供存證服務(wù)以及后續(xù)法律服務(wù)，確保糾紛發(fā)生時，能夠提供相應(yīng)的司法保障，為所需方提供完整的證據(jù)鏈。

　　促進(jìn)業(yè)務(wù)辦理效率提升，節(jié)省營運(yùn)管理成本，保障文件簽署安全性，還會提供法律支援，協(xié)助出證服務(wù)，具備公證處等司法機(jī)關(guān)合作支持，簽約更安全。

　　二、放心簽助力銀行數(shù)字化發(fā)展

　　放心簽致力于幫助金融行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)控能力，實(shí)現(xiàn)更加完善高效、安全智能的金融服務(wù)。

　　身份驗(yàn)證服務(wù)：放心簽提供多樣化、多終端的實(shí)名認(rèn)證方式，便捷易用。通過公安部、工商部、三大運(yùn)營商、銀聯(lián)、生物認(rèn)證等多種認(rèn)證方式，確保簽約主體身份信息真實(shí)性。

　　簽署意愿認(rèn)證：通過支持手機(jī)短信、手寫識別、人臉識別等多種簽署方式，有效證明參與方業(yè)務(wù)辦理時，基于其真實(shí)意愿表達(dá)，簽署認(rèn)可某協(xié)議或完成了某項(xiàng)操作（如線上合同、協(xié)議等）。

　　合同管理服務(wù)：平臺提供的合同管理功能包括印章管理、合同管理、模板管理、簽約流程管理、通知提醒等。

　　證據(jù)鏈服務(wù)：打造放心簽存出證一體化解決方案、構(gòu)建一個完整、閉環(huán)的電子證據(jù)鏈條、聯(lián)合公證處司法鑒定中心仲裁機(jī)構(gòu)、提供簽署報(bào)告,權(quán)威公證在線仲裁等服務(wù)。

　　法鏈權(quán)威存證：各種法律行為發(fā)生的事前、事中、事后全過程鏈上留痕，形成完整證據(jù)鏈?；谌蝾I(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)，由各級人民法院合同公證處、司法鑒定機(jī)構(gòu)等共同作為區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)，見證鏈上活動。通過請求簽署完成的合同進(jìn)行合同原文存證，通過請求其他簽署環(huán)節(jié)原文信息（如：實(shí)名認(rèn)證、意愿認(rèn)證）進(jìn)行文本存證，首次請求文件存證或文本存證會新增一條證據(jù)鏈記錄。

　　三、放心簽電子合同金融行業(yè)解決方案

　　未來，放心簽也將持續(xù)為金融行業(yè)發(fā)展注入新的力量，提升創(chuàng)新競爭優(yōu)勢，推動實(shí)現(xiàn)更專業(yè)智能、誠信合規(guī)的全生態(tài)金融閉環(huán)服務(wù)。