2020年是電子簽名行業(yè)出現(xiàn)突破性增長的一年,行業(yè)規(guī)模由2016年的8.5億快速增長至2020年的108.2億,年均復(fù)合增長率高達66.3%。2020年電子簽名簽署次數(shù)已突破500億大關(guān),較上年實現(xiàn)了317.51%的增長。電子合同、電子簽名技術(shù)得到了很多行業(yè)的認可,今天我們著重談?wù)勲娮雍贤?、電子簽名在金融行業(yè)中的應(yīng)用。
一、金融行業(yè)痛點
1.業(yè)務(wù)流程繁瑣
涉及金錢等財產(chǎn)安全問題,傳統(tǒng)行業(yè)中需要線下多方蓋章,行內(nèi)流程冗長,權(quán)限劃分、用印審批復(fù)雜。
2.成本高昂
銀行及貸款行業(yè)有著各類監(jiān)管,為了符合各類規(guī)定,不管貸款金額大小,按照傳統(tǒng)方式都要耗費大量精力在各類貸款文件的簽署上。
3.存在糾紛
由平臺自動生成,且未經(jīng)電子簽名處理的電子協(xié)議容易被篡改,失去法律效力。若存在系統(tǒng)簽署身份認證漏洞,代簽、替簽、違約、糾紛案件將頻發(fā),且平臺方很難擁有有效處理方法及應(yīng)對機制。
4.管理低效
繁瑣的業(yè)務(wù)流程帶來大量的紙質(zhì)合同,合同歸檔難且不易查找,管理工作量大。
二、電子合同、電子簽名在金融行業(yè)中的應(yīng)用場景
1.零售銀行:零售協(xié)議文件,其他文件及協(xié)議;
2.信用卡業(yè)務(wù):信用卡辦理協(xié)議,信用卡分期協(xié)議等;
3.按揭服務(wù):按揭協(xié)議,擔保協(xié)議,抵押協(xié)議等;
4.信托業(yè)務(wù):委托協(xié)議,受益協(xié)議等;
5.保理業(yè)務(wù):保理合同,抵押協(xié)議,還款單據(jù)等;
6.互聯(lián)網(wǎng)貸款:借款合同,征信授權(quán)協(xié)議等;
7.理財業(yè)務(wù):理財合同,其他項目文件;
8.第三方支付:借款合同,支付確認單;
9.租賃融資:抵押合同,還款協(xié)議;
10.保險業(yè)務(wù):保險合同,電子保單出險確認書;
11.基金服務(wù):基金購買合同,風險告知單;
12.消費分期:消費確認單,借款分期協(xié)議等。
三、電子合同、電子簽名在金融行業(yè)中的優(yōu)勢
1.多維度權(quán)限綁定
任何一次用印任務(wù)都清晰記錄審批人、用印人、印章、用印文件、用印時間,增加控制力度,有效防范風險。
2.信貸理財類業(yè)務(wù)
信貸類業(yè)務(wù)的合同電子化簽署,是當前各大銀行最常見、最高頻的業(yè)務(wù)之一,也是線上化需求最緊迫的業(yè)務(wù),通過上線電子簽名,能夠直接打通線上展業(yè)的全鏈路,實現(xiàn)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化。
3.多方協(xié)議簽訂
可借助電子合同與投資人、借款人以及第三方擔保機構(gòu)簽訂相應(yīng)合同,規(guī)定責權(quán)明細、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等細節(jié)。投資人可通過電子合同與平臺簽訂投資協(xié)議,委托平臺購買理財類產(chǎn)品;借款人可與平臺簽訂借款協(xié)議,通過電子合同規(guī)定借款利率、還款期限、還款方式等。
4.發(fā)生糾紛,法律保障
采用經(jīng)過電子簽名技術(shù)處理的電子合同,法律效力強。不僅提供電子簽名服務(wù),還提供存證服務(wù)以及后續(xù)法律服務(wù),確保糾紛發(fā)生時,能夠提供相應(yīng)的司法保障,為所需方提供完整的證據(jù)鏈。
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