電子合同訴訟案例：這些借口，都不能否認電子合同的法律效力！

現(xiàn)在有很多金融機構進行電子簽約，客戶通過交易密碼和短信驗證碼進行額度申請、合同簽約確認和自助提款。從傳統(tǒng)法律方面看，電子數(shù)據(jù)最顯著的特征在于，形式上沒有當事人簽章，打印出來均為普通文檔，判斷當事人是否簽章需要通過其他途徑佐證。

我們以電子合同借貸訴訟案例為例，看一下法院是如何看待電子合同的。

（一）合同上無本人簽名

上訴人陳某提出《阿里信用貸款合同》上沒有本人簽名，對合同不予認可。

二審法院認為：“案涉《阿里信用貸款合同》系陳某以其名下的支付寶賬戶與阿里小貸公司通過網絡數(shù)據(jù)電文的形式簽訂，陳某名下的支付寶賬戶也已通過上傳本人身份證照片、綁定的銀行卡驗證等實名認證程序注冊成功。所綁定的手機號碼系陳某目前使用的手機號碼，故在支付寶賬戶名、登錄密碼、支付密碼經驗證一致的情況下訂立的案涉合同，應視為陳某本人與阿里小貸公司簽訂，該電子合同形式、內容合法?！?/span>

（二）否認電子合同約定內容

在蘇州工業(yè)園區(qū)人民法院（2016）蘇0591民初3062號民事判決書中，案件爭議焦點之一：原告所主張的欠款本息數(shù)額如何確定（借款利率如何確認）。原告蘇州平安主張借款年利率均為15.12%，由借款人通過手機銀行自行辦理，借款利率在被告借款時由自行確認。被告認為原告主張的年利率15.12%并無證據(jù)證明。

法院認為：“原告蘇州平安目前所提交的證據(jù)客觀上的確尚不足以證明原告蘇州平安與被告錢某在借款發(fā)生時就借款利率為15.12%達成合意。但是，原告所提交的其他借款人通過手機銀行申請借款的操作流程截屏也能夠證明，只有在借款申請人對借款系統(tǒng)中顯示的借款利率、借款期限進行確認之后，完整的借款申請才能成立，該操作流程符合銀行業(yè)借款合同締約過程的一般慣例。因此，在被告錢某已實際獲取借款的情況下，有理由推定被告錢某在申請借款時對借款利率進行過確認……因此，對于原告所主張的借款利率標準及借款期限本院予以確認?！?/span>

（三）電子簽名未認證

在廣東省深圳市中級人民法院（2016）粵03民終9476號二審民事判決書中，借款人、出借人、擔保人在線簽訂《借款合同》和《擔保合同》，合同約定：“本合同經當事各方通過合拍在線網站以網絡在線點擊確認的方式訂立，正常操作后自動生成電子合同，為各方同意和認可，生效后對各方均具有法律約束力?！?/span>

法院認為：“涉案的《委托擔保協(xié)議書》、《擔保函》及《借款合同》雖為數(shù)據(jù)電文形式生成的合同，無當事人的線下簽章，中蘭德公司亦未提供楊某的電子簽名認證證書，但是，上述合同均通過合拍在線公司的在線網絡平臺簽訂，合同中均載明通過在線點擊生成的合同具有法律效力，合拍在線公司也出具了相關證明，并實際向楊某支付了借款，上述證據(jù)能構成完整的證據(jù)鏈……故上述《借款合同》……合法有效?！?/span>

（四）非本人操作

在浙江省高級人民法院（2008）浙民二終字第154號二審民事判決書中，楊某與新華公司簽訂電子化期貨交易協(xié)議一份，約定新華公司向楊某提供電腦自助委托、互聯(lián)網自助委托和新華公司提供的電話委托查詢系統(tǒng)等形式的電子化期貨交易功能。在訴訟過程中楊某認為“本人從未使用過自助交易系統(tǒng)”“追究被上訴人擅自使用本人賬戶自助交易系統(tǒng)開通以來的全部侵權責任”。

二審法院認為：“根據(jù)雙方約定：楊某必須自行更改初始交易密碼及妥善保管交易密碼并適時更換，如因交易密碼泄漏而造成的一切損失均由楊某自行承擔。而2003年11月20日楊某在給新華公司開通自助委托交易系統(tǒng)的申請書中表明，楊某已在新華公司的期貨交易委托系統(tǒng)上修改了交易密碼……故楊某修改后的密碼具有私有性、惟一性和秘密性的特征，其具有對交易者身份進行鑒別即數(shù)字簽名（電子簽名）的功能......正是由于私人密碼的上述特點和功能，這就決定了使用私人密碼的法律后果：本人行為原則，即只要客觀上在交易中使用了私人密碼，如無免責事由，則視為交易者本人使用私人密碼從事了交易行為，本人對此交易應承擔相應的責任......正是因為本案期貨交易指令通過楊某修改后的密碼在網絡上發(fā)出，原審法院根據(jù)私人密碼使用中的本人行為原則，確認本案數(shù)據(jù)電文期貨交易指令由楊某下達，并判決其承擔相應的交易后果，并無不當.....上訴人提出的原審法院證據(jù)認證不當?shù)认嚓P上訴理由，不能成立?！?/span>

其實，隨著信息技術的發(fā)展，電子合同應用越來越規(guī)范，技術越來越強大。尤其是第三方電子合同服務平臺的誕生，完善了電子合同的簽訂流程和電子數(shù)據(jù)存證，確保認證結論全面、清晰，并包含當事人簽名真實性、合同條款的收悉認可、電子數(shù)據(jù)形成后未被篡改等必要內容。

比如，放心簽電子合同平臺采用了身份實名驗證，包括公安部二要素、手機號三要素、銀行卡三要素或四要素、人臉識別以及企業(yè)二要素、法人/代理人三要素等涵蓋單位和個人有效身份信息的多方位驗證，并結合手機短信、郵箱等多種方式來綜合保證簽署雙方的真實身份和真實意愿。

而且，放心簽采用時間戳固化技術，一旦檢測到被修改的痕跡，該合同簽署即被視為無效，從而保障時間戳證書中的時間準確性和唯一性。也有權威CA機構頒發(fā)CA證書來確保傳輸數(shù)據(jù)（身份信息、電子簽名/章信息、公鑰信息等）安全可信。

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