民法典草案合同編：禁止高利貸、明確電子合同訂立規(guī)則

新編纂的民法典草案共七編，依次為總則編、物權(quán)編、合同編、人格權(quán)編、婚姻家庭編、侵權(quán)責(zé)任編，以及附則，共1260條。民法典正式實(shí)施后，現(xiàn)行的婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法總則將同時(shí)廢止。民法典草案適應(yīng)了時(shí)代發(fā)展的需要，回應(yīng)了如今社會(huì)的現(xiàn)實(shí)需求。

隨著社會(huì)的發(fā)展，民間借貸領(lǐng)域也出現(xiàn)了諸多亂象，現(xiàn)金貸變高利貸、網(wǎng)貸變套路等等。既影響了正常的金融秩序，也給社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定帶來(lái)嚴(yán)重隱患。民法典草案合同編明確規(guī)定：禁止高利房貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

同時(shí)，民法典草案合同編完善了電子合同的訂立、履行規(guī)則，民法典草案合同編第五百一十二條規(guī)定：

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)訂立的電子合同的標(biāo)的為交付商品并采用快遞物流方式交付的，收貨人的簽收時(shí)間為交付時(shí)間。電子合同的標(biāo)的為提供服務(wù)的，生成的電子憑證或者事物憑證中載明的時(shí)間為交付時(shí)間；前述憑證沒(méi)有載明時(shí)間或者載明時(shí)間與實(shí)際提供服務(wù)時(shí)間不一致的，實(shí)際提供服務(wù)的時(shí)間為交付時(shí)間。電子合同標(biāo)的為采用在線傳輸方式交付的，合同標(biāo)的進(jìn)入對(duì)方當(dāng)事人指定的特定系統(tǒng)并且能夠檢索識(shí)別的時(shí)間為交付時(shí)間，電子合同當(dāng)事人對(duì)交付方式、交付時(shí)間另有約定的，按照其約定。

此條規(guī)定避免了部分商家以商品交付給物流的時(shí)間作為交付時(shí)間的可能，在買(mǎi)家確認(rèn)簽收前，所有商品的風(fēng)險(xiǎn)都要由商家承擔(dān)。民法典合同編，加強(qiáng)了對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)，在互聯(lián)網(wǎng)交易上順應(yīng)了電子商務(wù)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

另外，在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)上貸款、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商家提供的合同一般都是格式合同，關(guān)于格式合同條款的內(nèi)容是否具有效力，民法典草案合同編也作出了明確規(guī)定。民法典草案合同編第四百九十六條規(guī)定：

格式條款是當(dāng)事人預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對(duì)方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對(duì)方有重大利害關(guān)系的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。提供格式條款的一方未履行提示或者說(shuō)明義務(wù)，致使對(duì)方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的，對(duì)方可以主張?jiān)摋l款不成為合同的內(nèi)容。

清華大學(xué)法學(xué)院院長(zhǎng)針對(duì)格式條款的規(guī)定發(fā)言稱(chēng)，現(xiàn)在信息超載，信息量巨大，把重要條款埋在其中了。所以也要求把涉及到當(dāng)事人、對(duì)方當(dāng)事人利益的重要的條款都必須用黑體提示出來(lái)，甚至現(xiàn)在也探討要不要彈框，來(lái)確定讓當(dāng)事人能夠了解這些重要的條款，那么這些都體現(xiàn)了對(duì)格式條款的控制，現(xiàn)在就考慮到選擇權(quán)留給弱者，由消費(fèi)者來(lái)做決定。

民法典的編纂，完善了我國(guó)民商事領(lǐng)域的基本規(guī)則，民法典草案在總則篇中藏到誠(chéng)信的價(jià)值原則，同時(shí)在合同編的許多具體條款中建立起誠(chéng)信導(dǎo)向機(jī)制和失信懲戒機(jī)制，既為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)提供了司法審判和執(zhí)行指引，也有利于營(yíng)造誠(chéng)信價(jià)值觀的法治環(huán)境。