6月14日，浙江省高級(jí)人民法院召開全省法院金融審判工作新聞發(fā)布會(huì)，首次向社會(huì)公布《浙江法院金融審判工作報(bào)告》，并發(fā)布浙江法院金融審判十大典型案例。本文分享的是典型案例十。

案例十：某商業(yè)銀行訴黃某某金融借款合同糾紛案

    【關(guān)鍵詞】電子合同；證據(jù)認(rèn)定；證據(jù)效力

    【受理法院】江山市人民法院

    【基本案情】

    某商業(yè)銀行與黃某某簽訂《最高額借款合同（電）》。依據(jù)該合同，銀行向黃某某提供人民幣伍萬元整的授信額度，借款用途為購(gòu)貨，本合同項(xiàng)下的最高月利率預(yù)計(jì)不超過15‰，結(jié)息方式為按月結(jié)息，結(jié)息日為每月20日，到期利隨本清，黃某某同意本合同以數(shù)據(jù)電文形式訂立，認(rèn)同本電子合同及簽訂的效力，并接受本合同的約束。后黃某某使用了50000元的授信額度。貸款到期后，黃某某未清償借款，遂成訟。

    【審理情況】

    本案中銀行作為原告提交了雙方線上簽訂的借款申請(qǐng)書、借款合同、借款憑證等電子文本的打印件、銀行交易流水以及由第三方機(jī)構(gòu)出具的數(shù)字證書簽名驗(yàn)證報(bào)告，并現(xiàn)場(chǎng)演示了涉案借款的線上操作步驟。

    江山法院審查后認(rèn)為，銀行提交的證據(jù)形成完整證據(jù)鏈，符合證據(jù)的真實(shí)性、合法性和關(guān)聯(lián)性，能夠證明原被告簽訂線上的借款申請(qǐng)書、借款合同、借款憑證，且系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效，故判決黃某某承擔(dān)還本付息義務(wù)。

    【典型意義】

    近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融小微快貸業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，各銀行紛紛涉足，創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型不斷涌現(xiàn)。為民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)帶來快捷金融服務(wù)的同時(shí)，全程網(wǎng)絡(luò)簽約的締約方式的轉(zhuǎn)變亦伴生諸多風(fēng)險(xiǎn)。

    在網(wǎng)絡(luò)金融貸款中，從借款申請(qǐng)、身份審核、合同訂立、貸款發(fā)放與回收等環(huán)節(jié)均在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)操作，形成的一切資料、數(shù)據(jù)都以數(shù)字化形式存儲(chǔ)。這類無紙化新型貸款模式對(duì)銀行固定證據(jù)及法院審查證據(jù)均提出了新的要求。涉互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛的主要證據(jù)是電子合同，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，如何實(shí)現(xiàn)電子合同和在線簽章的證據(jù)固定，是完成其舉證責(zé)任的關(guān)鍵。